壽險保的是生死，保的是不論什么原因，你掛了，老婆/老公和孩子，有一大筆保險金來幫你照料親人。

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從類型上來說，分為定期壽險和終身壽險。顧名思義，定期壽險是保到一定年紀(jì)，如70歲，終身壽險是保到死。因為人的壽命的不確定的，所以終身壽險從費率上來說比定期壽險要高很多。

此外壽險也分為消費型和返還型。返還型會在壽險到期你還沒啥事，所交保費會返還。因此返還型的價格會比消費型高很多。

那么問題來了，哪種更劃算的。小黃人直接說結(jié)論。之后會拿具體的產(chǎn)品說事。

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就拿定期壽險和終身壽險來說，拿常見的定期壽險選擇到70歲來說，很多的定期壽險居然價格只是終身壽險的一半。

如果你是一個會基本理財能力的人，一年收益做到年化6%左右或以上，選擇定期壽險，然后把應(yīng)該多交的錢用于適當(dāng)?shù)睦碡數(shù)脑?，是更劃算的。方法就不用多說了，連愛米理財年化都有10%左右。做到6%左右或以上，并不難。

其實保險公司在設(shè)計保險產(chǎn)品的時候，一般壽險產(chǎn)品，最高定價利率也只有4%。還有很多壽險產(chǎn)品的定價利率只有2%-3%。也就是說，你能做到理財收益4%-5%，就還是選擇定期壽險和消費型的好。

如果你花錢大手大腳，也不會理財。作為一個強(qiáng)迫自己自己儲蓄的方式，你選終身壽險也無妨。

此外小黃人還有一個建議，可以買金額比較大的定期壽險，例如100萬，然后配一個保額少一點的終身壽險，組合起來。攻守兼?zhèn)?，對于不是特別擅長理財或存錢的朋友來說，這也是一個不錯的招數(shù)。

返還型和消費型的選擇是一個道理，買保險買的是保障，并不是理財。所以返還型返還你的保費，意義并不大。如果你沒事，你的保費并沒有打水漂，因為它在這個期間幫你保障了風(fēng)險。

買返還型多交的保費，你自己適當(dāng)理財?shù)脑?，很容易在這個期間把保費賺回來。

還是上面的建議，管不住錢的或者不會理財?shù)?，買返還型作為自己的強(qiáng)制儲蓄也是可以的。

只要你會理財，會控制自己亂花錢。買定期壽險+消費型是最好的，省下的錢用于其它的理財升值?；貓髸h(yuǎn)高于直接買終身壽險+返還型。

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壽險和重疾險一樣，也是年輕時買更劃算更好。一般50歲往上，費率太高，保障意義已經(jīng)不大了。20-40之間買會更好一些。

那么買多少呢？小黃人覺得一般家庭買個100萬保額可以滿足絕大多數(shù)家庭的需求，一年費用也就幾千上萬。

還有人想，我都有了重疾險、醫(yī)療險什么的，還需要壽險？重疾險啥的都是有限制條件的，你得有病，而且你還不一定就死啊。

保障的東西還是不一樣的。買了重疾險過后，還有余力的，買個壽險給家人更好保障也是極好的。

《電鰻快報》