銀行分支機構(gòu)風(fēng)險事件再次成為業(yè)內(nèi)關(guān)注焦點。
繼廣發(fā)銀行惠州分行“僑興債”案被罰7.22億元后，近日，浦發(fā)銀行成都分行也因違規(guī)被罰4.62億元。
“涉案層級更高，都是分行層面。”多位銀行業(yè)人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。
記者梳理近幾年以來的銀行分支機構(gòu)風(fēng)險事件，發(fā)現(xiàn)自2000年初以來，呈現(xiàn)幾個變化：即從盜用資金、飛單到分行違規(guī)掩蓋不良；從基層員工(如客戶經(jīng)理、支行行長)到分行層面，性質(zhì)逐步升級。
從盜用資金到飛單
記者梳理發(fā)現(xiàn)，2000年初，銀行分支機構(gòu)風(fēng)險事件涉案事由主要是盜用資金和騙取資金，或個人參與，或內(nèi)外勾結(jié)，支行行長等員工卷入其中。
比如，中行曾先后曝出開平案和高山案。
其中，中行開平案被稱為新中國成立后最大的銀行資金盜竊案，涉案資金折合人民幣超過40億元。2001年10月，中行發(fā)現(xiàn)賬目4.83億美元虧空，分析后鎖定廣東開平。這時，中行開平支行的前后三任行長許超凡、余振東、許國俊突然失蹤。最后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，3個行長10年來向海外轉(zhuǎn)移資金4.83億美元。
至于中行高山案則是，中行哈爾濱河松街支行行長高山采用偷換存款單位預(yù)留印鑒、偽造轉(zhuǎn)賬支票等手段，將河松街支行存款單位賬戶資金轉(zhuǎn)入李東哲、李東虎實際控制的虛假公司或者空殼公司賬戶。李東哲、李東虎再指使他人以提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、電匯等方式將資金轉(zhuǎn)出，被李東哲、李東虎非法占有。
2005年以后，類似案件較少見諸報端。但是，2010年以來，支行客戶經(jīng)理違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的事件又開始浮現(xiàn)，最典型的就是飛單事件頻發(fā)。
業(yè)內(nèi)人士普遍認為，在商業(yè)銀行績效考核中，經(jīng)營類指標(biāo)最為重要，客戶經(jīng)理自身收入也與業(yè)績掛鉤，多勞多得，這種機制促使客戶經(jīng)理鋌而走險。
比如，華夏銀行上海分行嘉定支行客戶經(jīng)理濮婷婷違規(guī)發(fā)售PE產(chǎn)品案，超過1億元，而這一產(chǎn)品并非該行代銷產(chǎn)品，若成功發(fā)售，中間人至少可以獲得2%的傭金，客戶經(jīng)理可能私自獲得將近300多萬元的傭金。
2012年前后，是銀行飛單事件較為集中爆發(fā)的時間階段，其后，相對較少出現(xiàn)。
上海一家銀行支行工作人員告訴記者，前些年，飛單事件頻發(fā)，監(jiān)管當(dāng)局也進一步加強了監(jiān)管力度，現(xiàn)在比較少了。飛單事件都要利用銀行的經(jīng)營場所，即網(wǎng)點。近幾年，各家銀行都在推“雙錄”工作，即客戶在購買理財產(chǎn)品時錄音錄像，銀行加強內(nèi)控，銀行客戶經(jīng)理也就不敢違規(guī)做事了。
分行層面違規(guī)掩蓋不良
近年來，個別股份制銀行先后曝出大案，目的都是為了掩蓋不良。
“有個明顯的變化，以前是個人，現(xiàn)在是分行層面，也就是從基層到中高層，涉及資金規(guī)模更大，事件性質(zhì)也更嚴重。但目前都是個別案件，并不具有普遍性。”多位銀行業(yè)人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。
比如，近日，銀監(jiān)會披露，在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。
銀監(jiān)會措辭十分嚴厲，其評價稱：“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。”同時指出浦發(fā)銀行成都分行三個問題：一是內(nèi)控嚴重失效；二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展；三是合規(guī)意識淡薄。此外，該案反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險重視不夠等問題。
對此，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在接受記者采訪時表示：“亂象和問題是客觀存在、無法禁絕的，在監(jiān)管機構(gòu)強化監(jiān)管的時候，這些潛藏的問題就會更快、更大規(guī)模地曝光出來，問題的曝光本身帶有強烈的威懾作用，會大大提高金融機構(gòu)違規(guī)或在灰色地帶游走的成本。”
“違規(guī)掩蓋不良等問題可能一直都存在，只不過在強監(jiān)管狀態(tài)下，被發(fā)現(xiàn)的概率更大罷了。”薛洪言認為，“當(dāng)前行業(yè)層面暴露的很多問題，根本上還是宏觀層面和行業(yè)層面的邏輯發(fā)生了變化，在嚴監(jiān)管形勢下，一些違規(guī)案件就顯現(xiàn)出來。”
《電鰻快報》
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