曾經專注于服務“大行業(yè)、大企業(yè)”的建設銀行，5月2日在京宣布，將全面推進普惠金融戰(zhàn)略實施，即主要服務小行業(yè)和小企業(yè)的“雙小”戰(zhàn)略。
建行董事長田國立在發(fā)布會上表示，在新興金融科技的支持下，傳統(tǒng)的“二八”定律正在被顛覆，未來的金融，必將是“得草根者得天下”，要看到時代發(fā)展的大勢。向“雙小”轉移是戰(zhàn)略側重點的轉移，而并非放棄“雙大”優(yōu)勢，而是西瓜芝麻一起撿。
這一轉移，一方面是為順應國家經濟發(fā)展大勢的主動變革，另一方面也有些銀行業(yè)面臨激烈競爭的不得已為之。
田國立坦言：“應該認識到，大趨勢有時是很殘酷的。我們做大的業(yè)務已經習慣了，當大的風險向我們投放了陰影，當一場危機正一步步走來，毫不夸張地說，我們可能還在灰犀牛背上狂歡。今天，必須要有強烈的危機意識，一定要認識到我們正站在發(fā)展和衰落的關口，面臨著艱難的選擇。”
“消失的銀行”非危言聳聽
田國立表示，目前國際國內經濟形勢已發(fā)生了巨大變化，經濟金融格局也不斷改變。新的市場業(yè)態(tài)加速呈現。與此同時，一些傳統(tǒng)領域產能過剩日益嚴重，風險壓力正在積聚。在此背景之下，銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢正在被蠶食或消失。
比如，伴隨著投資拉動的動能衰減和消費時代的到來，建行依賴的傳統(tǒng)大型基礎設施建設項目明顯減少，且持續(xù)產生的增量有限，房地產業(yè)也已發(fā)展到一定地步，余地可判。加上財政部出臺了23號文，規(guī)范金融企業(yè)對地方政府和國有企業(yè)投融資行為，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的政府信用業(yè)務再次受到較大沖擊。
他還表示，金融新生業(yè)態(tài)在互聯(lián)網技術的催生下快速誕生與迭代，新業(yè)態(tài)新模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)務的沖擊很大，對我們來說“消失的銀行”絕不是危言聳聽。
此外，實體經濟與虛擬經濟的關系出現嚴重偏差。黃金比例關系是16.7比1，現狀是30:1左右。而虛擬經濟主要包括房地產和金融，在國民經濟校正過程中，實體經濟在供給側結構性改革中必然減負，呈現生機，而雙小戰(zhàn)略是支持實體的金融服務，正逢其時。
田國立舉例稱，很多靠重工業(yè)發(fā)展起來的城市，大項目居多，大企業(yè)聚集，不少城市都因為一兩個大型企業(yè)而興，但是多年過去了，現在再靠這個“大”字，結構調整機遇丟掉了，產業(yè)升級的感覺沒有找好，市場培育無法充分。當市場深度開放，面對新的經濟形態(tài)和高質量發(fā)展的考驗，就無法適應，無力承接。
他認為，未來是“得草根者得天下”。為此建行提出普惠金融戰(zhàn)略行動計劃——即迅速實施“雙小”戰(zhàn)略。用“雙小”與“住房租賃”、“金融科技”相互形成戰(zhàn)略支持。用“雙小”連接和承接“雙大”，用住房租賃連接和承接住房按揭，用金融科技連接和承接對公對私業(yè)務。
他進一步解釋，“雙小”戰(zhàn)略指小行業(yè)、小企業(yè)。小行業(yè)，是指行業(yè)細分行業(yè)里的小行業(yè)，并不是說是容量小的行業(yè)，因此并不代表小眾市場，而是大眾市場；而小企業(yè)，是指海量的小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體。
風控不能“穿新鞋走老路”
“發(fā)展普惠金融(雙小)業(yè)務不是靠良好的愿望，而是要靠能力。”田國立表示，金融科技戰(zhàn)略為普惠金融戰(zhàn)略提供了技術支撐，特別是該行業(yè)內領先的“新一代”系統(tǒng)竣工投產，賦予建設銀行更好支持普惠金融客戶的能力。
田國立稱：“通過傳統(tǒng)模式服務中小微企業(yè)的不良率是7%-8%，通過大數據能夠篩選出優(yōu)秀的中小企業(yè)。”
他還表示，風險控制是銀行的生命線，做好風控工作，需要換一種打法，過去傳統(tǒng)的那套小企業(yè)信貸風險管理方式，實踐證明是控制不了風險的，絕不能再穿新鞋走老路，要建立新的控險模式。
銀行傳統(tǒng)的信貸風險管理方式——貸前審查和貸中管理，一直存在不能有效實施的難題。“雙小”戰(zhàn)略面對成千上萬的客戶，沒有大數據技術及新一代系統(tǒng)應用就是一句空話。大數據和互聯(lián)網、智能技術提供了零售業(yè)務新的風控技術的條件。
他還告誡建行各分行：“普惠金融不是普惠七大姑八大姨。是對系統(tǒng)的信任。新的時代，要樹立新的銀行人的形象和格局，切記道德風險。”
2017年4月，建行在大型銀行中率先成立普惠金融發(fā)展委員會，組建普惠金融事業(yè)部。持續(xù)將普惠金融服務機構向一、二級分行以及縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，已形成總行、分行、支行“三級”普惠金融垂直組織架構。
在貸款額度上，田國立強調：“規(guī)模很重要。針對普惠金融業(yè)務快速增長需要，必須專項配置普惠金融貸款規(guī)模，各行不得擠占挪用，對超出分行規(guī)模部分，總行要統(tǒng)一調度，有效配置，要強化考核約束，按季對用不完的規(guī)模及時收回。”
《電鰻快報》
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