在經(jīng)過連續(xù)6次上調(diào)后，北京首套房個人按揭貸款已經(jīng)從8.5折一路調(diào)到了基準利率的1.1倍。
第一財經(jīng)記者從北京工、農(nóng)、中、建四大行支行及個貸部經(jīng)理處獲悉，5月7日~8日，上述四大行北京分行紛紛上調(diào)首套房個人按揭貸款利率，從基準上浮5%調(diào)整至基準上浮10%。而二套房則維持原有的基準上浮20%水平未變。
四大行是房貸放款的主力軍。熱門城市中，早在今年年初廣州國有大行便率先將首套房貸利率上調(diào)至基準利率上浮10%，第一財經(jīng)記者從工行廣州分行某支行客戶經(jīng)理處確認，目前該行首套仍維持在上浮10%這一水平，二套上浮20%。
在上海，融360房貸網(wǎng)站信息顯示，雖然部分大行最低利率為9.5折，但常見批出的首套房個人按揭貸款利率均為1.1倍，即基準上浮10%。部分銀行二套房仍為基準上浮10%。深圳方面，四大行首套房個人按揭貸款均上浮10%，二套房則參差不齊。
此前第一財經(jīng)記者2月調(diào)查北京房貸時發(fā)現(xiàn)，彼時北京絕大多數(shù)股份制商業(yè)銀行首套房貸也維持在基準上浮10%，此外已有部分銀行上調(diào)至上浮20%甚至更高。由此看來，此次北京四大行集體上調(diào)首套房貸利率，既填平了與其他重點熱門城市的價格“低谷”，與股份制商業(yè)銀行的房貸差價也一次補齊。
房貸政策持續(xù)收緊
一位建行客戶經(jīng)理對第一財經(jīng)記者表示：“近期該行下發(fā)文件通知，5月7日之后網(wǎng)簽的用戶，首套房按揭貸款利率基準上浮10%，此外之前網(wǎng)簽的客戶，需要在5月底之前完成審批，則按照1.05倍執(zhí)行，否則也按1.1倍執(zhí)行。
另一位中國銀行(3.870, 0.04, 1.04%)客戶經(jīng)理則指出，目前關于首套房貸提價消息已經(jīng)口頭通知，行內(nèi)正式文件尚未下發(fā)，具體要求為：5月8日后網(wǎng)簽的首套房個人按揭貸款利率要漲錢，首套從上浮5%漲至上浮10%。二套去年就已經(jīng)漲至20%。此外，農(nóng)行與工行的房貸政策也與上述兩家大行相同。
股份制商業(yè)銀行中，以民生銀行(7.890, 0.05, 0.64%)為例，該行首套1.1倍、二套上浮20%。民生銀行截至目前沒有接到進一步上調(diào)的通知。額度方面，上述四家大行及多家股份制商業(yè)銀行均表示，目前充足。放款時間根據(jù)客戶具體情況，正常1個月即可放款。
多家大行客戶經(jīng)理對第一財經(jīng)記者指出，5月7日、5月8日均為網(wǎng)簽合同的簽訂時間。上述中行客戶經(jīng)理指出，只要合同是在5月8日之前，無論銀行批復時間，一般情況都按照1.05倍。目前“純商貸+公積金”組合提速后審批在一個月左右。
此外，各行有各行要求，一些銀行表示，5月底前能批貸的也有維持1.05倍的可能。業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬，按照100萬元貸款計算，首套房貸執(zhí)行基準利率時，25年期月供為5787.8元；如果首套房貸款利率上浮10%，25年期的月供就達到了6075.4元。換句話說，上浮10%后，首套房的購房者每個月要多還287.6元。
而市場人士分析，對比原來基準利率1.05倍條件下，每貸款100萬元，25年貸款周期內(nèi)，月供每月多145元，累計多4.3萬元。
自2017年“3·17新政”至今房地產(chǎn)調(diào)控新政已經(jīng)一年多時間。一系列跡象表明，當前熱點城市房貸政策仍在繼續(xù)收緊。第一財經(jīng)記者從北京銀監(jiān)局獲悉，2017年6月至2018年3月末，轄內(nèi)銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款環(huán)比增速持續(xù)回落，并總體低于各項貸款平均增速。
具體而言，個人住房貸款方面，2017年一季度至2018年一季度，個人住房貸款月均新發(fā)放金額逐季度下降，各季度月均發(fā)放金額分別為268.52億元、204.23億元、147.91億元、87.29億元和83.45億元。
而作為四大行中的房貸主力，建行行長王祖繼在該行2017年業(yè)績發(fā)布會上指出，建行對按揭貸款首付比進行了提升，同時對客戶審查也趨于嚴格，房貸“偏緊”是必然趨勢，不會再出現(xiàn)前幾年個人按揭貸款利率打8折的情況。
王祖繼指出，隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策的延續(xù)，不允許房地產(chǎn)價格大幅波動，所以為了執(zhí)行政策，在投放房源，以及為了防控各方面資金流向房地產(chǎn)開發(fā)上，各家銀行對房地產(chǎn)的資金支持已經(jīng)趨向嚴格化。
因城施策傾斜剛需
民生銀行首席分析師溫彬對第一財經(jīng)記者表示，2014年以后，除基準利率保持不變以外，市場利率（債券市場、貨幣市場、同業(yè)存單等）均為隨行就市。銀行資金成本的上升需要在資產(chǎn)價格上做相應調(diào)整，體現(xiàn)在住房利率的浮動區(qū)間上，從此前的8.5折、9折，到現(xiàn)在熱門城市普遍基準上浮，是市場利率變化的結果。
當然，當前銀行資金面情況并不與此次四大行上調(diào)首套房按揭貸款利率直接相關。銀行流動性與央行公開市場投放、季末等時間節(jié)點的波動性有關，銀行更多是從整體負債成本提高的角度考慮。
3月9日，中國人民銀行副行長潘功勝在十三屆全國人大一次會議記者會上稱，2017年和今年1月份，個人住房貸款的增長雖然有所減少，但仍然是比較快的增長，目前可以滿足市場的合理需要。此外，潘功勝也稱，房貸利率略有上升，但從稍微長一點的周期來看，仍然處于比較低的水平。
盡管持續(xù)上漲的貸款利率對市場影響較大，但并不阻礙房貸傾斜剛需。溫彬進一步指出，房地產(chǎn)調(diào)控政策并不應該過度關注大行首套房個人按揭貸款利率的變化，而是應當看到房地產(chǎn)調(diào)控堅持因城施策，在不同城市根據(jù)供求關系采取不同的金融信貸政策。對于信貸而言，要保證首套剛需和改善性住房需求。所以在這樣的大背景下，銀行提供資金支持時會優(yōu)先支持剛需、首套和改善型需求，對于投機型，將維持高首付比例及更高利率。
第一財經(jīng)此前獲悉，去年北京銀監(jiān)局在嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調(diào)控政策的同時，北京銀行(6.830, 0.03, 0.44%)業(yè)積極支持居民合理住房需求。一方面，大力支持保障性安居工程項目建設，截至2018年3月末，轄內(nèi)保障性安居工程貸款余額2120.46億元，其中棚戶區(qū)改造貸款和公共租賃住房貸款比年初增加242.5億元，增長11.81%。另一方面，個人住房貸款結構也在不斷優(yōu)化，2017年4月至2018年3月末，轄內(nèi)按照“3·17新政”執(zhí)行的個人住房貸款中，超八成用于支持無房群體購房需求。
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