2018年，恰逢公募基金成立20周年。20年來，憑借專業(yè)、普惠和風(fēng)險控制等多重能力，公募基金日漸成為百姓理財?shù)氖走x。中國基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，開放式基金問世以來截至2017年底，偏股型基金平均年化收益率超過16%，債券型基金超過7%。但行業(yè)快速發(fā)展的背后，很多投資者卻面臨“基金賺錢而基民不賺錢”的痛點。對于這一行業(yè)怪象，嘉實基金電商平臺發(fā)展部總監(jiān)王玲分析認(rèn)為，這背后是客戶投資行為的偏差，例如基于歷史表現(xiàn)導(dǎo)致預(yù)期收益過高；或是追漲殺跌導(dǎo)致收益不盡如人意等，最終導(dǎo)致的客戶滿意度不高。

　　怎樣提升客戶滿意度呢？關(guān)鍵是要管理客戶預(yù)期，進(jìn)行有效且有針對性的資產(chǎn)配置。嘉實基金日前在嘉實理財嘉APP上線了“嘉貝智投”，嘗試通過智能的投資顧問服務(wù)深入了解客戶需求、管理客戶預(yù)期、為客戶提供適合的資產(chǎn)配置方案和產(chǎn)品組合，從而提高客戶的滿意度。

　　王玲介紹理財嘉上線運營初衷時表示：“嘉實做理財嘉的目的，是為了提升客戶的體驗。嘉實希望客戶不僅提高買賣基金的效率，更希望通過理財嘉APP理財服務(wù)平臺真正賺到錢，在客戶的預(yù)期之內(nèi)跟他的風(fēng)險匹配，再跟他需求匹配的基礎(chǔ)上，讓他掙到錢。”王玲指出，為了滿足用戶日益多元化的移動端理財需求，理財嘉一直在不斷地升級服務(wù)體驗，目前理財嘉已經(jīng)集“現(xiàn)金管理+凈值查詢和交易+定制賬戶投資+信用卡還款+智盈服務(wù)+止盈(智能)定投+預(yù)約取現(xiàn)等多重功能于一體。王玲表示，嘉實要做的是讓客戶滿意的投顧服務(wù)，所以嘉貝智投的目標(biāo)是提升客戶的滿意度。

　　怎么提升呢？需要在深入了解客戶需求基礎(chǔ)上了解并管理客戶預(yù)期。嘉實基金立足理財嘉上線近5年來500多萬自有用戶數(shù)的調(diào)查問卷和交易行為等大數(shù)據(jù)信息，結(jié)合前沿的金融理論，通過計算器智能算法對高維度多層次的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最終從收益預(yù)期、投資期限、風(fēng)險偏好三個維度立體進(jìn)行客戶畫像，力求精準(zhǔn)描繪客戶投資行為和預(yù)期等“個性化屬性”。而收益預(yù)期、投資期限、風(fēng)險偏好三個維度也對應(yīng)投資的“三性”，即收益性、流動性和安全性（風(fēng)險）。此外，實時跟蹤市場變化，動態(tài)調(diào)整優(yōu)選基金。嘉貝智投結(jié)合宏觀環(huán)境、市場趨勢、底層基金的變化，及時為客戶提供再平衡策略、調(diào)倉及風(fēng)險提示服務(wù)等。

　　“將技術(shù)和投顧服務(wù)相結(jié)合，是未來投資理財行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。”王玲介紹，嘉實基金在投顧方面積淀頗深，早在2012年起就進(jìn)行嘗試，最早是通過“嘉實投資者回報研究中心”發(fā)布國內(nèi)首個投資者授權(quán)基金投資管理賬戶—嘉實定制賬戶，并向投資人開放。2016年又在理財嘉上線了幫助投資者強(qiáng)制止盈的智盈服務(wù)。日前嘉實理財嘉推出的嘉貝智投，也是嘉實將技術(shù)和投顧服務(wù)相結(jié)合的重要成果。

　　在第三方人士看來，嘉實基金發(fā)力投顧服務(wù)的背后，實際上也反映了公募基金行業(yè)從產(chǎn)品導(dǎo)向逐漸轉(zhuǎn)向用戶本位的進(jìn)階之路。王玲分析指出，回顧公募基金成立20年來，早期行業(yè)的創(chuàng)新更多是基于產(chǎn)品層面，主要目標(biāo)是為客戶提供更豐富的產(chǎn)品，以滿足客戶的投資需求。但是，從2013年起，行業(yè)逐步往互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)向，嘉實基金的創(chuàng)新思路開始升級，嘉實上下逐漸意識到，行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)該滿足不同客戶的體驗和感受。為此，嘉實基金在業(yè)內(nèi)率先推出了隨時隨地可理財?shù)囊苿永碡斂蛻舳思螌嵗碡敿蜛PP，嘉貝智投的推出也是理財嘉在金融科技浪潮下升級智能投資顧問服務(wù)的重大創(chuàng)新。

《電鰻快報》