繼9月份對外宣布招商銀行App用戶突破1億大關之后，招商銀行近期正式發(fā)布招商銀行App8.0版，這是招商銀行App躋身“億級App俱樂部”后的首秀，也是該行提出零售金融3.0轉型一年來的思考與回答。

        《證券日報》記者梳理了招商銀行App8.0版的幾大改變：新推“在線財務規(guī)劃”、“開放登錄和開放記賬”兩項新功能，同時對社區(qū)頻道和生活頻道進行全新改版，通過App的開放生態(tài)平臺與合作方連接，并引入內(nèi)容、生活等非金融服務場景。

        目前，商業(yè)銀行都在通過打造開放銀行實現(xiàn)零售業(yè)務的新突破。從目前銀行公布的數(shù)據(jù)來看，開放銀行在助力銀行彌補低頻金融需求短板、實現(xiàn)渠道和流量突破方面，實現(xiàn)的階段性“戰(zhàn)果”不錯。目前，招商銀行生活頻道MAU(月活用戶數(shù))突破1600萬。

零售龍頭的App新戰(zhàn)略 將開放生態(tài)進一步推進

        “你眼中的財富生活是什么樣的?”——在11月18日招商銀行舉行的發(fā)布會上，招行讓每一位上臺發(fā)言的嘉賓都對這一問題給出自己的答案。

        “重新定義財富生活”是招商銀行App8.0的“主題”，在實現(xiàn)App用戶數(shù)突破1億大關、成為商業(yè)銀行App當之無愧的領頭羊之后，招商銀行用這一新的定義，展現(xiàn)出其數(shù)字化轉型的思考。

        而在具體實踐方面，招商銀行App通過開放生態(tài)來實現(xiàn)。“面對億級客群和日益集中的線上流量，以招商銀行App為平臺，構建數(shù)字化的用戶獲取與用戶經(jīng)營能力，方可為招商銀行零售持續(xù)增長提供原動力。”招商銀行表示。

        開放銀行正成為銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢。所謂開放銀行是一種平臺合作模式，其利用開放API等技術實現(xiàn)銀行與第三方機構間的數(shù)據(jù)共享，從而提升用戶體驗。

        《證券日報》記者注意到，近年來，國有大行、股份行、城商行以及民營銀行等都在搶灘布局“開放銀行”。

        例如去年7月份，浦發(fā)銀行推出APIBank無界開放銀行;同年8月份，建設銀行的開放銀行管理平臺正式上線;9月份，中信銀行也宣布推出三大開放銀行零售產(chǎn)品。

        麥肯錫此前發(fā)布的報告指出，這些國內(nèi)開放銀行先驅者探索出了符合自身特色的發(fā)展路徑：大型國有商業(yè)銀行實力雄厚，建設了大規(guī)模開放平臺，輸出服務并獲取大批合作伙伴，以開放金融生態(tài)助力社會民生建設;股份行從業(yè)務戰(zhàn)略出發(fā)，不僅通過開放銀行技術將金融服務融入到個人客戶的生活，也著眼于賦能小微企業(yè)，輸出金融服務和打造場景化經(jīng)營能力;領先城商行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，共同打造開放平臺，連接中小銀行和場景，助力其發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。

        上述報告還表示，一些率先探索的銀行意識到，開放銀行的關鍵在于以客戶為中心、搭建開放生態(tài)，而開放的技術平臺是實現(xiàn)“銀行無處不在”這一誘人前景的重要支撐。

        招行銀行也表示，金融場景屬于低頻場景，用戶黏度和活躍度相對較低，因此，承載了數(shù)字化獲客與經(jīng)營重任的招商銀行App必須做出改變。立足金融和交易，并向其上下游不斷延伸，通過引入更多元的泛金融和生活服務場景，以開放的平臺為用戶提供更豐富的非金融服務成為了招行的戰(zhàn)略選擇。

        從招行公布的數(shù)據(jù)來看，其開放銀行取得了不錯的階段性成果：如該行小程序平臺搭載于招商銀行App7.0版本上線，經(jīng)過一年多的探索與優(yōu)化，目前，小程序平臺已接入包括社保、公積金、高德打車等在內(nèi)的300余家合作機構，MAU(月活用戶數(shù))超過700萬。不僅如此，招行還在“兩票”領域進一步深耕，積極與星巴克、太平洋咖啡、萬達院線等頭部伙伴開展全國性合作，并大力拓展區(qū)域重點商戶。目前，招行的飯票已覆蓋120余個城市，合作商戶超10萬家，年銷量突破80億元;影票覆蓋350余個城市，在線影院數(shù)過萬。據(jù)招行相關負責人表示，招行目前正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺合作，探索場景化的金融服務輸出能力。

新增開放登錄和開放記賬

        《證券日報》記者了解到，此次招行App8.0版本新上了開放登錄和開放記賬的新功能。同時，此次招商銀行App8.0版本還率先推出了“在線財務規(guī)劃”功能。

        不同于以往招行自有賬戶登錄，8.0版本與第三方賬戶體系打通連接，支持微信登錄和AppleID登錄。據(jù)悉，招商銀行App也是目前唯一支持AppleID登錄的銀行App。

        開放記賬則是收支功能的進一步升級，可幫助用戶實現(xiàn)“任意賬戶收支，一個APP記錄”。同時，招行也進一步加強了對智能語音交互技術的研究和應用，開放記賬不僅支持手工記賬，還創(chuàng)新推出語音記賬，“智能收支隨口記”也是本次8.0版本的亮點之一。

        當前，招行零售客戶總數(shù)突破1.3億，招商銀行App用戶突破1億，招商銀行App登錄用戶數(shù)已經(jīng)占到該行日均流量的90%以上，成為第一流量入口。“零售之王”招商銀行不斷通過App塑造自己的護城河，而商業(yè)銀行圍繞線上入口的爭奪預計將更加激烈。開放銀行如何不斷“升級”服務體驗，值得期待。

《電鰻快報》