近期，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》。這是建立系統(tǒng)重要性銀行評估與識(shí)別機(jī)制，完善我國系統(tǒng)重要性銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，有效落實(shí)“牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線”的重要舉措。

        美國次貸危機(jī)的教訓(xùn)表明，一些系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)存在“大而不能倒”的潛在道德風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生問題，可能傳導(dǎo)至整個(gè)金融體系，進(jìn)而對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶來災(zāi)難性沖擊。自2011年起，金融穩(wěn)定理事會(huì)每年發(fā)布全球系統(tǒng)重要性銀行名單，從附加資本要求、杠桿率等方面對入選銀行提出更高要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警。參照上述標(biāo)準(zhǔn)和要求，不少國家根據(jù)自身實(shí)際建立了國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管政策框架。

        我國在這方面起步較晚，但具備良好的基礎(chǔ)。除工、農(nóng)、中、建四家國有大型銀行入選全球系統(tǒng)重要性銀行名單外，2014年原中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行全球系統(tǒng)重要性評估指標(biāo)披露指引》，要求表內(nèi)外資產(chǎn)余額超過1.6萬億元的商業(yè)銀行都要對標(biāo)全球系統(tǒng)重要性評估指標(biāo)進(jìn)行披露。據(jù)此，交行、部分全國性股份制銀行和一些頭部城商行實(shí)際上都定期披露了相關(guān)信息。

        我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有三個(gè)特點(diǎn)：一是地位重要。我國金融體系以銀行間接融資為主，直接融資占比不到15%，銀行在支持國家重大建設(shè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)民生等方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。二是體量巨大。根據(jù)英國《銀行家》雜志今年7月對全球1000家銀行的最新排名，我國共有143家銀行進(jìn)入榜單，數(shù)量占比為14.3%，資產(chǎn)總額占比高達(dá)24.6%，稅前利潤占比為28.5%;在全球前十大銀行中，我國包攬了前四名。三是區(qū)域分布廣。除了全國性銀行，大量銀行業(yè)機(jī)構(gòu)都是地方法人銀行，廣泛分布于我國各個(gè)地區(qū)，其中不乏一些規(guī)模較大的城商行和農(nóng)商行。

        對比前期征求意見稿，此次印發(fā)的《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》最明顯的一處改動(dòng)，就是將系統(tǒng)重要性銀行的準(zhǔn)入門檻分值從300分下調(diào)至100分。結(jié)合該評估辦法提出的“以杠桿率分母衡量的調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額在所有銀行中排名前30”或“曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性銀行”等條件判斷，未來入選我國系統(tǒng)重要性銀行的數(shù)量很可能為30家左右，除六大國有銀行、三大開發(fā)性或政策性銀行外，多數(shù)全國性股份制銀行、部分規(guī)模較大的城商行和少數(shù)農(nóng)商行可能被囊括進(jìn)來。

        在全球系統(tǒng)重要性銀行、國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架陸續(xù)建立和完善之后，我國各地不妨也著手建立相應(yīng)的地方重要性銀行監(jiān)管框架。

        地方銀行長期扎根地方，是支持地方重大重點(diǎn)建設(shè)、服務(wù)民企小微和三農(nóng)的信貸主力軍。其中一些規(guī)模相對較大的地方銀行，尤其是省級(jí)法人銀行，一旦出問題，有可能引發(fā)區(qū)域性重大金融風(fēng)險(xiǎn)。相較于國有大型銀行，地方銀行公司治理不完善、風(fēng)控體系不健全等短板較為明顯，未來發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率遠(yuǎn)超大型銀行。

        近年來，我國經(jīng)濟(jì)從高速增長階段過渡到中高速增長階段，疊加外部沖擊和疫情影響，一些民企、小微經(jīng)營困難加大，部分銀行機(jī)構(gòu)不良率明顯抬頭，尤其以城商行、農(nóng)商行為代表的地方銀行承壓最重，在核銷不良時(shí)很可能會(huì)產(chǎn)生一定損失。

        將地方重要性銀行納入特別監(jiān)管后，地方政府和地方金融監(jiān)管部門不但要對相關(guān)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，督促其不斷提升內(nèi)部治理，在政策允許的范圍內(nèi)，也可集中地方優(yōu)勢資源，按照貢獻(xiàn)對等的原則，在推動(dòng)境內(nèi)外上市、加快資本補(bǔ)充等方面對地方重要性銀行給予更大支持。

《電鰻快報(bào)》