很早之前刊登在CIO雜談上的一篇文章中講到了這樣一個故事:

        曾經有個知名企業,請了一個業內同量級的著名咨詢公司就如何依靠信息化提升競爭能力的問題為其把“脈”。該咨詢公司具有深厚的管理理論實力,也有可資借鑒的成功案例,于是委派一資深團隊進駐企業,從企業的組織結構到業務流程及風險控制關鍵點等都一一做了診斷。

        應該說,分析上是沒有失誤的,判斷也是中肯的,企業的要求也是明確的,直到系統實施前,一切工作都無懈可擊,企業方對咨詢方提交的方案也是倍加贊賞。然而,到了解決方案的實現階段就峰回路轉了,方案變成了“紙上談兵”的侃資。

        為了完成實施,咨詢公司先后撤換了三批人馬,解決雙方溝通上的問題,最后不顧業務人員的反對,單方面套用系統的模式完成了項目。結果可想而知,系統上線后問題就無法掩蓋了,尤其是業務量化考核的目標無法實現,而且,這又是當初系統需求的初衷,最后導致項目被擱置,給企業方帶來了不小的損失。

        這個故事,也讓我們得到了一些啟示:一是企業信息化建設是一個系統化工程,著手之前要講究一點方法論,不能“亂投醫”;二是咨詢是系統實施前的重要準備工作,請第三方機構來做時,需要注意的是無論解決方案多么完美無缺,一定要先驗證一下是否與自身業務架構匹配、是否能真正實現落地。

        同樣,在數字金融領域也是如此。當前,數字化轉型正處于加速推進階段,國有大行、股份制銀行、中小銀行和互聯網銀行等,都在積極布局“開放銀行”戰略,通過深化與第三方機構的生態合作,從而“多快好省”地建立起符合監管合規的自主風險管理體系,進而提升金融服務效率,實現持續規模化發展。

        但在這個過程中更值得關注的是,要選到“對的”科技公司,千萬“別讓賣藥的人給你看病”!

        一、選到“對的”科技公司很關鍵

        從目前來看,中國銀行業的離柜率已經超過90%,絕大多數的業務基本都實現了數字化。然而,在嚴監管常態下,商業銀行數字化轉型的壓力仍與日俱增。

        換句話說,數字化轉型不僅僅是把傳統業務轉移到線上這么簡單,背后需要一系列強大的科技能力作為支撐,覆蓋銀行機構前中后臺每一個環節,包括營銷、風控、運營、系統等,從而實現精細化、個性化管理,最終達到可持續的降本增效。

        不過,對于中小銀行而言,要做好全面的數字化轉型,僅靠單打獨斗是行不通的。“中小銀行可通過與第三方機構合作,夯實信息系統基礎服務能力,穩妥推進金融科技布局,緩解人力資源和技術實力不足等問題。”中國互金協會2020年一份調研中指出。

        就實踐來看,一些專業的第三方金融科技公司,將自身科技能力積極開放出來,對于銀行數字化轉型確實起到了明顯的推動作用。不少區域性城商行相關負責人表示,從專業的金融科技公司采購整體數字化解決方案能夠有效提升業務價值。

        需要我們思考的是,為避免出現前述故事中的狀況,關鍵還是要選到一家“對的”金融科技公司,即愿意配合中小銀行小步快跑的模式,從全面的風控咨詢切入打造“一盤棋”思維,并長期分階段深度賦能中小銀行,既“授人以魚”又“授人以漁”,而不是只追求“一錘子買賣”。

        以融慧金科為例,在過去的幾年里,融慧金科陪伴很多中小銀行完成了數字化能力建設從0到1的“冷啟動、打地基”階段,并朝著做大做深自營業務實現從1到N的跨越發展這一目標努力邁進,真正成為了中小銀行值得信賴的合作伙伴。

        二、銀行與金融科技的生態共建

        隨著金融科技的縱深發展,銀行數字化轉型已進入到全新的發展階段。作為一站式高端金融科技服務商,融慧金科也在不斷構建全流程閉環的數字化解決方案,幫助銀行用“一盤棋”思維搭建起數字化能力,其新的發力點就是風控咨詢。

        融慧金科的風控咨詢服務,包括全面風險診斷咨詢、模型風險管理咨詢、策略咨詢、模型咨詢、業務數據挖掘咨詢等多個方面,可以全方位賦能包括銀行在內的持牌金融機構提升自主風控能力。

        這其中的代表性成功案例不勝枚舉,真切給銀行機構帶來了實實在在的好處,比如:

        與某國有大行合作落地模型咨詢和外部數據治理咨詢等多個項目,全面滿足了行內對于自主風險管理和外部數據管理的建設需求,最終實現降本增效,行內領導對于融慧金科的產品和理念也都非常認可;

        與某頭部城商行合作落地了模型管理和驗證咨詢項目,賦能行方全面搭建起企業級模型風險管理框架,助力該行實現“網貸新規”中對于“風險管理”和“模型風險管理”的高標準和嚴要求;

        與某上市城商行合作落地策略咨詢項目,有效幫助該行實現自營業務能力建設從零到一的冷啟動。

        融慧金科為什么會成為銀行機構值得信賴的合作伙伴?

        首先,要從公司核心團隊自帶的甲方風控基因先發優勢說起。CEO王勁、首席戰略官張羽、首席科學家盛軍、風控咨詢事業部總經理張凱、風控咨詢事業部副總裁馬斌斌五位咨詢專家均具有多年國內外甲方金融風控經驗,且擁有從零到一的全面風控體系建設實戰經驗,深諳金融機構在利率市場化、普惠金融、監管合規等背景下的業務拓展訴求與責任。

        不僅如此,咨詢團隊核心成員均來自于國內外知名甲方機構,全部都是業務經驗、技術水平和咨詢能力三者皆出類拔萃的“復合型專家”,且全部都擁有碩士、博士學歷。

        其次是具備全流程閉環服務能力。融慧金科打造的AI產品、精準獲客、咨詢服務、Saa系統及端到端信貸賦能等完整生態服務閉環,能夠全面賦能銀行等持牌金融機構信貸業務貸前貸中貸后全生命周期。

        尤其是在“咨詢+落地”雙管齊下的模式下,不僅可以“多快好省”地輔助銀行等持牌金融機構拓展業務,帶來直接的利潤收入、看到實際的成效,還可以在合作中實現知識的轉移和理念的重塑,全面提升機構自身“內功”,并掌握獨立自主的風險管理能力,進而在數字化轉型上實現跨越發展。

        第三是贏得權威機構的認可。融慧金科一直堅持核心技術自主研發,目前已申請多項國家發明專利和軟著,通過了ISO9001、ISO27001、公安部信息系統安全三級等保、AAA級企業信用單位、CMMI3級評估等多項權威認證。

        同時,融慧金科也受到行業持續認可與肯定,連續兩年入選IDC中國Fintech50強榜單、獵云網最具獨角獸潛力創新企業等,其中在互聯網周刊發布的《2021年度未來銀行科技服務商TOP100》中,融慧金科數字化風控解決方案名列前茅。

        縱觀全行業,融慧金科在助力持牌金融機構提升數字化能力建設方面已經走在了同業前列,“甲方優勢”“復合基因”“白盒服務”“閉環賦能”都已成為融慧金科的鮮明標簽。現如今,融慧金科的風控咨詢業務市場規模正逐步增長,同時,隨著更多優秀的科技人才加入,融慧金科無論是在新技術的掌握上,還是在咨詢業務的模式上都將不斷實現質的飛躍,全面賦能持牌金融機構實現普惠金融的合規健康發展。

《電鰻快報》