嚴(yán)監(jiān)管再添新案例。

        11月17日晚間，國(guó)家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局披露行政處罰信息顯示，上海銀行(5.980,-0.02,-0.33%)因32項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)合計(jì)罰款金額達(dá)1380萬(wàn)元。

        這并不是上海銀行今年收到的第一張大額罰單。4月，該行因在結(jié)售匯、外幣理財(cái)、內(nèi)保外貸、外匯市場(chǎng)交易等領(lǐng)域存違法違規(guī)行為，被國(guó)家外匯管理局上海市分局處以罰沒(méi)款近1億元。

        踩EAST監(jiān)管紅線遭重罰

        此次上海銀行連收兩張罰單，其中一張罰單主要與EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量和報(bào)送問(wèn)題有關(guān)。

        具體來(lái)看，主要違法違規(guī)事實(shí)包括該行不良貸款余額數(shù)據(jù)報(bào)送存在偏差、漏報(bào)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額EAST數(shù)據(jù)、漏報(bào)核銷貸款本金EAST數(shù)據(jù)、漏報(bào)質(zhì)或抵押物價(jià)值EAST數(shù)據(jù)、漏報(bào)權(quán)益類投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、漏報(bào)投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、漏報(bào)其他擔(dān)保類業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、漏報(bào)委托貸款業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)。

        在理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)方面，該行存在理財(cái)產(chǎn)品底層持倉(cāng)余額數(shù)據(jù)報(bào)送存在偏差、理財(cái)產(chǎn)品銷售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)報(bào)送存在偏差、理財(cái)產(chǎn)品信息登記不及時(shí)等行為。

        此外，亦包括監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)與客戶風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)存在偏差、EAST系統(tǒng)《個(gè)人客戶關(guān)系信息》表漏報(bào)、EAST系統(tǒng)《表外授信業(yè)務(wù)》墊付情況存在偏差、EAST系統(tǒng)《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓》表錯(cuò)報(bào)、EAST系統(tǒng)《對(duì)公信貸業(yè)務(wù)借據(jù)》表錯(cuò)報(bào)、EAST系統(tǒng)《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)借據(jù)》表關(guān)聯(lián)錯(cuò)誤等違法違規(guī)事實(shí)。

        對(duì)此，上海銀行于11月15日被國(guó)家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處罰款690萬(wàn)元。

        藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者注意到，近年來(lái)，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)在監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)報(bào)送中存在的違法違規(guī)行為，監(jiān)管不斷加大處罰與整治力度。

        過(guò)去幾年，多家銀行在EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題上“栽跟頭”。就在本月10日，蘭州銀行(2.810,0.01,0.36%)及其9家支行于月初被監(jiān)管合計(jì)罰款710萬(wàn)元，處罰事由正包含EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量管理不到位等。

        去年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，組織開展了對(duì)21家全國(guó)性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)檢查。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的漏報(bào)錯(cuò)報(bào)EAST數(shù)據(jù)、部分?jǐn)?shù)據(jù)交叉校核存在偏差等問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)依法嚴(yán)肅予以行政處罰，處罰金額合計(jì)達(dá)8760萬(wàn)元。

        2020年4月，原銀保監(jiān)會(huì)連發(fā)多張百萬(wàn)級(jí)罰單，8家銀行因EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在違法違規(guī)行為被處罰，合計(jì)罰金1770萬(wàn)元，涉及六大國(guó)有銀行和兩家股份制銀行。

        需一提的是，數(shù)據(jù)安全與合規(guī)問(wèn)題對(duì)銀行的重要性空前凸顯。對(duì)于銀行數(shù)據(jù)治理，監(jiān)管多次更新調(diào)整相關(guān)文件。

        而上述罰單中提及的EAST就經(jīng)歷了五個(gè)版本的升級(jí)。去年1月，原銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范(2021版)》(EAST5.0)的通知，要求金融機(jī)構(gòu)切實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和專業(yè)性，進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)據(jù)規(guī)范性，定期由科技、計(jì)財(cái)、大數(shù)據(jù)部、業(yè)務(wù)部門共報(bào)送70張表，理財(cái)8張，涉及1838個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)。

        理財(cái)業(yè)務(wù)存多項(xiàng)違規(guī)

        而本次上海銀行不僅是因EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量和報(bào)送問(wèn)題被罰，在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，該行亦存在多個(gè)違法違規(guī)行為。

        例如，該行被指未按規(guī)定披露理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平、開展理財(cái)業(yè)務(wù)違反公平交易原則、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例未達(dá)到5%、公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、委托貸款違規(guī)用于購(gòu)買理財(cái)?shù)取?/p>

        針對(duì)十三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，國(guó)家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局同樣對(duì)該行責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)690萬(wàn)元。

        值得關(guān)注的是，今年上海銀行已不是第一次領(lǐng)大額罰單。

        今年4月，國(guó)家外匯管理局上海市分局公布一張針對(duì)上海銀行的行政處罰決定書，對(duì)該行在結(jié)售匯、外幣理財(cái)、內(nèi)保外貸、外匯市場(chǎng)交易等領(lǐng)域的部分違法違規(guī)行為給予警告，并罰款9834.5萬(wàn)元人民幣，沒(méi)收違法所得19.9萬(wàn)元人民幣。同時(shí)，對(duì)三名相關(guān)責(zé)任人分別給予警告及罰款。

        除了內(nèi)控問(wèn)題，上海銀行近幾年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)也較為乏力，從2022年末開始，該行一直面臨營(yíng)收下滑的問(wèn)題。

        根據(jù)該行三季度報(bào)告，2023年1-9月，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入392.73億元，同比下降5.76%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)173.45億元，同比增長(zhǎng)1.03%。

        在資產(chǎn)質(zhì)量方面，三季報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率290.02%，較上年末下降1.59個(gè)百分點(diǎn)。

        此外，截至報(bào)告期末，上海銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.25%、10.15%、13.13%。

《電鰻快報(bào)》