2022年1月30日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《中國銀保監(jiān)會銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范(2021版)》標(biāo)志EAST系統(tǒng)從4.0邁入5.0階段。根據(jù)新規(guī)要求，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報送的采集范圍、報送要求以及數(shù)據(jù)質(zhì)量等各方面再次升級，進一步完善了數(shù)據(jù)采集與報送的完備性、完成性和規(guī)范性。

        EAST系統(tǒng)是由銀保監(jiān)會主導(dǎo)的監(jiān)管分析平臺，基本覆蓋了現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、市場準(zhǔn)入等所有金融監(jiān)管領(lǐng)域。商業(yè)銀行及非銀金融機構(gòu)通過EAST系統(tǒng)，按要求向監(jiān)管部門報送各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，銀保監(jiān)會通過對銀行數(shù)據(jù)的收集，通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)分析平臺，完成篩選、抽取、建模和分析，實現(xiàn)對商業(yè)銀行全面的風(fēng)險分析與檢測。通過EAST系統(tǒng)建設(shè)，銀保監(jiān)會一方面實現(xiàn)對金融風(fēng)險的分析和監(jiān)測;另一方面，通過對報送數(shù)據(jù)的規(guī)范和要求，指導(dǎo)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升，幫助建立標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)規(guī)范，以滿足銀行各項生產(chǎn)經(jīng)營流程中對數(shù)據(jù)要素的需求。

        對EAST5.0的解讀

        在夯實監(jiān)管科技數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，增強風(fēng)險識別監(jiān)測能力，督促提升金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理的目標(biāo)下，EAST5.0在EAST4.0的基礎(chǔ)上進行了修訂和完善，神州信息數(shù)據(jù)專家陸曉介紹。具體主要體現(xiàn)在新增15項報表，涉及660個數(shù)據(jù)項;修訂55項報表，涉及811個數(shù)據(jù)項;并針對冗余報送數(shù)據(jù)、報送規(guī)則和填報合理性等方面，刪除9項報表，涉及390個數(shù)據(jù)項。

        具體實施細則上對針對冗余度高的數(shù)據(jù)報表、填報規(guī)則、報送規(guī)則、業(yè)務(wù)類別劃分、風(fēng)險統(tǒng)計填報內(nèi)容、數(shù)據(jù)脫敏規(guī)則、理財業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)元枚舉值等內(nèi)容進行了補充和修訂。主要體現(xiàn)在：

        針對持卡人基礎(chǔ)信息表、對公/個人信貸分戶賬、信貸合同表等存在大量冗余重復(fù)信息的報表進行了刪減與數(shù)據(jù)表合并，減少了重復(fù)數(shù)據(jù)的報送。

        在廣泛采集銀行對EAST反饋意見的基礎(chǔ)上，重新對EAST主題、報表進行設(shè)計，提升了對報送數(shù)據(jù)的可理解性。

        從全量報送改為每月報送未終結(jié)的業(yè)務(wù)及當(dāng)月終結(jié)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，大大減少了失效數(shù)據(jù)的重復(fù)報送量。

        對業(yè)務(wù)報送劃分更為精細，形成包含信貸借據(jù)表、信貸合同表、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的“各項貸款”主題域。

        結(jié)合客戶風(fēng)險統(tǒng)計進行報表內(nèi)容填報，新增集團客戶表、集團客戶財務(wù)信息等報表;另外，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)借據(jù)表可查詢貸款投向地區(qū)、貸款投向行業(yè)，便于對貸款投向進行非現(xiàn)場統(tǒng)計。

        將脫敏規(guī)則中對數(shù)據(jù)變形的MD5雜湊算法替換為SM3雜湊算法，使不同類型的證件可用統(tǒng)一算法脫敏，同時改進完善了脫敏規(guī)則，加強對客戶隱私的保護。

        新增客戶理財賬戶信息表，建立了銀行機構(gòu)賬戶與理財賬戶之間的連接;根據(jù)理財?shù)怯浿行南到y(tǒng)取數(shù)的精度，修改完善理財業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)范中數(shù)據(jù)項的格式。

        增強業(yè)務(wù)場景普適性，各銀保監(jiān)局原則上不得對《規(guī)范》數(shù)據(jù)表、數(shù)據(jù)項增設(shè)例外報送要求，數(shù)據(jù)元說明、格式、備注等應(yīng)執(zhí)行《規(guī)范》要求，確保全系統(tǒng)監(jiān)管數(shù)據(jù)整體一致。

        EAST5.0新規(guī)對數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)填報和數(shù)據(jù)存儲等方面也做出了具體要求。

        結(jié)合新規(guī)對EAST5.0的建設(shè)建議

        陸曉介紹，監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的監(jiān)管要求發(fā)展趨勢來看，為了更好的滿足監(jiān)管新規(guī)和依托監(jiān)管報送數(shù)據(jù)的應(yīng)用，金融機構(gòu)建設(shè)一套完整的，既能滿足監(jiān)管需要;又能充分利用報送數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，支撐自身生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)分析需要的平臺系統(tǒng)，已經(jīng)勢在必行。

        神州信息EAST建設(shè)方案

        從EAST1.0到5.0，神州信息結(jié)合監(jiān)管政策趨勢，已經(jīng)自主研發(fā)一套完成的統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺，不僅可滿足人民銀行、銀保監(jiān)會、外管局、地方監(jiān)管機構(gòu)要求的所有報送需求。更在報送領(lǐng)域也總結(jié)出了一套適用于各類金融機構(gòu)的 EAST 報送的標(biāo)準(zhǔn)化解決方案。

        神州信息自主研發(fā)了統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺，該平臺基于當(dāng)前行業(yè)領(lǐng)先的微服務(wù)技術(shù)架構(gòu)和行業(yè)監(jiān)管合規(guī)報送的先進理念，已在多家銀行進行落地實施。EAST作為其中重要模塊之一，具有完備的功能體系和流程規(guī)范。形成數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)維護、數(shù)據(jù)校驗、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)脫敏以及報文管理和報送管理等完整功能。滿足機構(gòu)不同業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析要求，同時也支持自定義和適配式的報送流程和權(quán)限體系，形成了一套完整的金融機構(gòu)數(shù)據(jù)報送流程。

        神州信息數(shù)據(jù)專家：陸曉

《電鰻快報》