償付能力充足率下滑，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)擬以未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本38億元
中國(guó)人壽(24.940, 0.06, 0.24%)保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露公告稱(chēng)，將與中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司以中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本的方式增資。
5月15日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司（下稱(chēng)“國(guó)壽集團(tuán)”）在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露公告稱(chēng)，將與中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱(chēng)“中國(guó)人壽”）以中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱(chēng)“國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)”）未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本的方式，將國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本從150億元增至188億元，這將是國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)自2006年成立以來(lái)獲得的第四次增資。
《國(guó)際金融報(bào)》記者從相關(guān)渠道了解到，目前增資計(jì)劃正在履行監(jiān)管審批程序，已上報(bào)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，還沒(méi)有得到批復(fù)。
增資意欲何為
目前，國(guó)壽集團(tuán)及中國(guó)人壽分別持有國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)60%、40%股權(quán)。本次未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本后，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本金將從150億元增至188億元，其中，國(guó)壽集團(tuán)對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)出資金額為112.8億元，中國(guó)人壽出資金額為75.2億元，二者對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的持股比例保持不變。
國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)年度信息披露報(bào)告顯示，截至2017年底，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)未分配利潤(rùn)共計(jì)40.56億元。根據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者梳理，國(guó)壽集團(tuán)和中國(guó)人壽此次以未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本的增資金額分別為22.8億元、15.2億元，合計(jì)38億元。
對(duì)于此次增資，中國(guó)人壽曾提及，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)將利用其累計(jì)盈利解決資本金不足的問(wèn)題，通過(guò)未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本的方式提高其資本金水平。中國(guó)人壽表示，此舉能夠增強(qiáng)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的資本實(shí)力及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
公開(kāi)資料顯示，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)成立于2006年12月30日，經(jīng)營(yíng)范圍包括：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)；信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國(guó)家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
2016年成立之初，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本為10億元。
2008年，國(guó)壽集團(tuán)與中國(guó)人壽共同向國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)增資，使其資本金達(dá)到40億元。增資完成后，二者對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的持股比例維持60%和40%不變。
2011年，國(guó)壽集團(tuán)及中國(guó)人壽分別出資24億元、16億元，使國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本提高到80億元，增資后國(guó)壽集團(tuán)和中國(guó)人壽持股比例不變。
2014年7月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)再獲增資，國(guó)壽集團(tuán)出資42億元，中國(guó)人壽出資28億元，累計(jì)增資70億元。至此，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本由80億元提升至150億元。當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，此舉主要是為了提升償付能力水平。
時(shí)隔4年，2018年國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)兩大股東將以未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本的方式再度增資。此次增資目前處于哪個(gè)階段？
《國(guó)際金融報(bào)》記者從相關(guān)渠道了解到，目前增資計(jì)劃正在履行監(jiān)管審批程序，已上報(bào)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，還沒(méi)有得到批復(fù)。
經(jīng)營(yíng)狀況如何
根據(jù)年度信息披露報(bào)告，截至2017年12月31日，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)802.89億元，凈資產(chǎn)204.50億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入611.44億元。此外，2017年國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.08億元，較2016年同期下降了近三成。
償付能力方面，截至2017年末，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均為215%，均低于2016年同期水平。其中，綜合償付能力充足率較2016年末下降33個(gè)百分點(diǎn)。最新數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度該公司償付能力充足率進(jìn)一步下滑，降至205.85%。
對(duì)于償付能力下降，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)給出的原因是：“最低資本隨著保費(fèi)規(guī)模擴(kuò)大呈上升趨勢(shì)。”
計(jì)算公式：綜合償付能力充足率=實(shí)際資本/最低資本
根據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者梳理，2016年國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為597.83億元，2017年為662.51億元。期間，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)最低資本也有所提升，2016年國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)最低資本為80.92億元，2017年為94.01億元。
《國(guó)際金融報(bào)》記者查閱歷史資料時(shí)注意到，在《償二代》實(shí)施前的2011年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)償債能力充足率曾由2010年的214%上升至238%，主要原因是公司完成40億元增資，使實(shí)際資本增加。
無(wú)獨(dú)有偶，2014年國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)償債能力充足率也出現(xiàn)大幅提高，由2013年末的168%增至238%，上升70個(gè)百分點(diǎn)，同樣得益于當(dāng)年7月份總額70億元的增資。
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